PLAN TRẢ NỢ – HÀNH TRÌNH TỪ “ÂM” TRỞ LẠI “DƯƠNG”
(Viết cho chính mình và những anh em từng sai lầm, từng “đu đỉnh” và đang vật lộn với đống nợ mình tự tạo ra)
Chiều nay ngồi máy làm việc, stress nên thôi mở blog ra viết bài chém gió tiếp. Ngồi nghĩ lại giai đoạn đỉnh điểm từng nợ ~12 tỏi. Mà đau cái là mình nợ toàn do… ham lớn, muốn có kết quả nhanh.
Cũng khó khăn và chật vật mấy năm trời, giờ vẫn còn nợ những đã đỡ hơn. Nghĩ lại thấy: game trả nợ không khó, chỉ cần giữ tâm lý tỉnh táo & xử lý bài bản là được.
Mình viết lại vài ý nhỏ, hy vọng giúp anh em đang tương tự có thêm một chút định hướng.
1. Giữ tâm lý bình tĩnh, đừng hoảng loạn
Nợ không đáng sợ bằng cái đầu tiêu cực. Mình từng có lúc mất ngủ, ăn không ngon, gặp ai cũng tránh. Nhưng rồi cũng nhận ra: hoảng loạn thì chỉ càng ra quyết định ngu ngốc – kiểu bán tháo, vay nóng, hay thậm chí bỏ luôn hết tất cả.
→ Ổn định tâm lý trước – làm gì cũng phải tỉnh.
2. Rà soát lại toàn bộ nợ – phân loại & tính toán
Chia 3 loại:
-
Nợ xấu/lãi cao: cần xử lý gấp
-
Nợ trung hạn: sắp tới đến hạn, ưu tiên tiếp theo
-
Nợ thân quen/có thể thương lượng: hoãn, xin giãn thời gian, trả dần
Nhiều khi anh em bị cuốn vào “xoay đầu này đập đầu kia”, càng xoay càng rối. Thay vào đó, nên viết hết ra giấy – từng khoản, từng người, từng ngày đến hạn → có cái nhìn rõ ràng sẽ đỡ loạn hơn.
3. Tìm cách GIẢM NỢ trước khi kiếm thêm
Nguyên tắc: cái gì bán được ra tiền – bán.
Dù là xe máy, laptop, điện thoại cũ, hay cả mấy bộ sưu tập “sang chảnh” từng đam mê. Đôi khi là bán cả cổ phần công ty. Lúc đó đau lắm – nhưng trả xong 1 phần là nhẹ đầu ngay.
Nếu đang kinh doanh, có thể giảm quy mô, thu gọn mô hình, tạm dừng những hoạt động không tạo dòng tiền nhanh. Dọn hàng tồn – giảm lỗ – xoay dòng vốn.
-> Tìm giải pháp kinh doanh mà cần ít vốn, thậm chí không bỏ vốn vẫn làm được.
4. Tối ưu từng đồng – từ gốc lãi đến chi tiêu cá nhân
-
Gộp nợ, đảo nợ sang lãi thấp hơn (bank, app, thẻ…)
-
Hạn chế chi tiêu cá nhân và gia đình → mỗi 10k tiêu ra phải suy nghĩ
-
Ngưng hẳn các khoản tiêu xài không cần thiết (cà phê sang chảnh, ăn ngoài, đi chơi cuối tuần…)
→ Lúc này, 1 đồng tiết kiệm được = 10 đồng kiếm được.
5. Tập trung kiếm lại dòng tiền
Cứ bắt đầu lại từ con số nhỏ. Mình làm elearning, dọn kho sách tồn, bán sim đẹp, lướt coin-chứng nhẹ khi có sóng, làm môi giới chứng khoán,.. Làm gì cũng được – miễn dòng tiền thật.
Không cần “một phát giàu lại” đâu, chỉ cần ổn định là dần dần sẽ có cơ hội “xx lần”. Giảm nợ dần, lòng nhẹ, đầu thoáng → lúc đó làm ăn nhanh phất hơn mình nghĩ.
Mời ae đọc thêm: nghề tay trái – đa dạng nguồn thu nhập
6. Đừng giấu – hãy nói thật với người thân, người đáng tin
Nhiều lúc mình “giả vờ ổn” trước người thân, rồi càng ngày càng khó khăn thêm. Đến khi chia sẻ thật, lại được hỗ trợ nhiều hơn mình nghĩ. Tất nhiên không phải để xin tiền, mà để tránh hiểu lầm & có thêm đồng minh tinh thần.
7. Học cách nói “KHÔNG” với những thứ hấp dẫn nhưng sai thời điểm
Nhiều cơ hội sẽ xuất hiện trong giai đoạn mình đang xoay nợ: góp vốn, đầu tư chung, mua tài sản giảm giá…
Cái bẫy ở đây là: “Cơ hội ngon” nhưng mình đang ở sai thời điểm để tham gia.
→ Giai đoạn trả nợ là lúc cần bảo toàn năng lượng, không lan man, không tham. Cứ bình tâm bỏ qua.
8. Giữ lại 1 khoản “quỹ sinh tồn” tối thiểu để thở được
Đừng đem hết tiền đi trả nợ rồi… không còn gì sống.
Dù rất muốn giảm nợ, nhưng mình vẫn luôn phân bổ vốn trong các kênh tài chính. Vừa là khoản dự phòng để trả lãi, vừa tìm cơ hội để được “về bờ”. 😀
9. Cắt đứt những “mối quan hệ độc” khiến mình xài quá đà
Hãy nhìn lại xem: có phải một phần nợ đến từ việc sống vì kỳ vọng người khác?
-
Mua xe sang để “ngang tầm”
-
Làm ăn to vì sợ bị đánh giá “yếu”
-
Xài tiền nhiều vì sợ bị gọi là keo kiệt
→ Giai đoạn trả nợ là lúc cần tỉnh táo lọc bạn, lọc môi trường. Ai khiến mình mệt mỏi vì phải “giữ hình ảnh” – thi thôi né bớt.
10. Tự học lại kỹ năng tài chính cá nhân – càng đơn giản càng tốt
Không cần học quá cao siêu. Chỉ cần hiểu rõ:
-
Làm sao để có dòng tiền đều?
-
Làm sao để quản lý chi tiêu tốt?
-
Làm sao để biết phân biệt tài sản – tiêu sản?
-
Làm sao tránh fomo?
→ Trả nợ là thời điểm vàng để rèn lại “cơ bắp tài chính”. Không rèn lúc này thì rèn khi nào?
11. Dọn lại môi trường sống – từ bàn làm việc đến cách sống
Một mẹo nhỏ nhưng rất hiệu quả:
Dọn gọn nhà – gọn tâm trí.
Tủ quần áo đơn giản lại, bỏ bớt đồ không xài. Dọn góc làm việc, xoá các app mua sắm online, gỡ mấy trang coin, chứng đang lỗ…
→ Mỗi lần dọn là 1 lần detox.
Giúp mình không bị cuốn vào thói quen cũ, tạo cảm giác đang bắt đầu lại với “tinh thần mới”.
12. Ghi nhật ký tài chính hàng ngày – dù chỉ 2 dòng
Giai đoạn khó khăn cần nhất là… tỉnh táo & bền bỉ.
Mỗi ngày mình ghi 2 dòng:
-
Hôm nay thu – chi bao nhiêu?
-
Mình đã làm gì để cải thiện tình hình tài chính?
→ 30 ngày sau sẽ thấy mình khác hẳn.
Vì nhận thức rõ từng bước nhỏ giúp mình đứng dậy.
KẾT LẠI:
Mỗi người 1 hoàn cảnh, 1 cách trả nợ khác nhau. Hành trình trả nợ thật ra giống hành trình rèn luyện ý chí. Nhiều người mình biết, trả nợ xong là như “lột xác” – sống đơn giản, làm việc chăm chỉ. 😅
VỚI MÌNH, KEY QUAN TRỌNG NHẤT LÀ:
- Tạo dòng tiền mới, nhưng cần tâm thế bắt đầu từ số nhỏ
- Đa dạng nguồn thu (nhiều hoạt động “tay trái”)
- Bán bớt tài sản, thay vì ráng gồng & mua thêm
- …
Mình cũng đang trên hành trình trả bớt nợ thôi ạ. Không giàu hơn, nhưng hi vọng sẽ khôn hơn, bình tĩnh hơn & biết cách không đẩy mình vào hố lần 2.
Chia sẻ bởi người từng cầm tiền của bank, của bạn, của vợ, của ba mẹ… đem đi “đầu tư tương lai” rồi… mất vốn cũng kha khá. May mà ông trời thương còn cho mình được VỀ BỜ. Kaka. :v
→ Hy vọng bài này giúp ae nào đó đang “âm” sớm về lại “dương”.
Mời anh em đọc thêm: Plan mua căn hộ nhỏ
Và bài viết: Cách kiếm tiền từ 1 mối quan hệ (rất hay & thực chiến đó ạ)
